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        解決方案
        國計民生,和諧社會之根本,我們肩負責任,專注于 民生領域信息化服務
        首頁 解決方案 智慧金融
        解決方案/Solution
        智慧金融
        背景概述

        智慧金融服務解決方案是以金融擔保、農業信貸擔保、小額貸款等各類業務為核心,利用主流技術,將金融服務通過業務模板、業務工具、業務活動、業務規則定制到業務過程中,形成智慧金融服務的可視化、數字化、智能化管理平臺。


        全面的風險管理與擔保業務管理融為一體,提升金融服務機構識別、預防和化解風險的時效和能力。管理平臺將所有數據進行智能分析、計算,從而為業務管理優化、業務產品的研究等提供決策支撐。


        智慧金融服務信息化解決方案在金融服務機構業務運作與創新、風險管理、決策分析、發展戰略等各個方面提供信息化支撐,是金融服務機構持續、健康、科學發展的“軟實力”與“內在推動力”,為金融服務機構實現更加長遠的戰略目標提供支撐。


        建設目標

        為滿足金融服務機構業務發展和未來經營管理的需求,全面支撐金融服務機構業務體系建設,規范作業行為、優化業務流程、歸集各類監管信息、提升風險救助能力,建立堅實的全面風險管理和大數據智能化風險控制基礎。


        平臺以國家政策法規為導向、以各項制度為指引,以客戶為中心,提供對金融業務的全過程、全方位實時智能監控,實現業務管理智能化、精細化、服務手段多樣化、輔助決策科學化的目標。通過分析整合現有規則制度、金融服務業務流程及宏觀數據結構,建立標準統一、流程規范、功能完善、簡單實用的信息化服務平臺。通過構建標準規范的數據交換協議,實現與銀行、工商、金融監管等部門的信息共享,消除信息孤島,為大數據風控、綜合監管提供多方位數據支撐,推動業務風險管控從人工經驗判斷向機器識別、機器智能化預警轉變,進一步解放業務人員勞動力,為高層領導決策分析提供數據支撐。


        總體架構
        ● 金控集團綜合信息化管理平臺


        金融1



        ● 擔保業務管理平臺

         

        金融2



        ● 再擔保業務管理平臺

         

        金融3



        ● 農業擔保業務管理平臺

         

        金融4



        ● 小額貸款管理平臺

        金融5


        實現功能
        • 金控集團綜合信息化管理

          金控集團綜合信息化管理平臺,利用大數據、智慧云等主流技術為依托,全方位整合各方資源,立足未來,把控全局,為金控集團提供可持續發展的綜合信息化平臺建設方案。方案集成了集團所有信息化智能系統,結合PC端、移動端等多端入口以及可擴展靈活的第三方接口為金控集團打造可支撐未來各項需求的綜合化信息平臺。一體化、一站式多面手的解決方案將為推動金控集團的長遠發展與不斷壯大提供堅實的信息化后盾。



        • 擔保業務管理

          根據相關計算機網絡建設規范要求,按照擔保業務信息化建設規劃,結合客戶業務現狀,按照“統一決策、統一管理、統一制度”的原則,落實各項管理政策要求,遵循“以人為本、服務企業、科學管理、追求卓越”的宗旨,建設技術先進、管理科學、服務高效的綜合金融服務綜合信息管理系統。建設一套技術成熟先進、運行穩定、安全可靠、管理科學,適于融資擔保公司實際業務的技術架構;實現大集中的數據中心;實現公司的集中經辦業務庫、綜合管理、決策分析、公眾服務、渠道整合全方位的面向業務、管理、服務的信息化系統;實現公司各項業務的模式金融化、業務智能化、流程標準化、服務社會化。

        • 再擔保業務管理

          再擔保業務信息化解決方案為再擔保機構實現了“快、準、全”的整體信息化業務管理與風險控制。通過與擔保機構、合作機構等的數據無縫銜接,提升了擔保、再擔保體系內的規范化、全局化監控管理能力,助力再擔保機構達到運營目標與政策目標雙贏的目的。


          再擔保業務管理系統是以再擔保業務受理、審查、審核、評審、批復、簽約、保后等工作為核心,提供業務辦理、業務查詢、業務統計、業務分析等功能的綜合管理運營平臺。系統按照用戶角色分配操作權限,控制操作范圍,在業務審批、合同簽約等業務流中集成電子CA簽章、短信通知等技術手段,保障業務辦理的高效、信息的真實準確。


        • 農業信貸擔保業務管理

          農業信貸擔保業務管理借鑒了眾多農業信貸擔保機構業務流程管控思想與管理方法,涵蓋客戶的保前、保中、保后的各個環節,全生命周期管理構成了公司擔保業務管理的主線,從而實現擔保業務各業務品種全過程管理、審批管理等的全項生命周期的管理解決方案,便于決策層對各項業務指標進行全面監控,從而控制并降低業務風險;實現擔保業務全生命周期業務辦理的電子化流程管理;通過應用先進的自動化工作流技術起到了規范業務過程,全程監控業務進程,強化團隊合作的作用??捎行Ц纳乒ぷ髻|量,實現無紙化辦公,提高工作效率降低內耗。

        • 小額貸款業務管理

          將小額貸款業務劃分為貸前與貸后兩個大的階段,并運用BPM工作流技術實現從貸款咨詢申請、受理、調查、評審、審批、簽約放款、收費、貸后管控以及貸款資料歸檔的貸款業務全過程管理與控制,并可在業務過程中采用財務分析、資信評級、征信等技術分析工具輔助管理人員對客戶進行綜合信用與風險分析。


          提供用于對客戶信用以及客戶風險進行評估的技術工具,即可單獨對客戶進行分析,同時也可在業務過程中實現對貸款客戶的實時分析,并將各項分析結果用于輔助決策。


          提供一套對公司的資金來源、資金走向以及資金現狀進行管理的功能,以方便客戶管理與決策人員及時掌握動態的資金信息,從而做出合理的資金調配決策。


          根據小貸業務的特點,通過收集相關的資料信息,監控風險因素的變動趨勢,并評價各種風險狀態偏離預警線的強弱程度,向決策層發出預警信號并提前采取預控對策。因此,構建風險控制系統必須先構建評價指標體系,并對指標類別加以分析處理;其次,依據預警模型,對評價指標體系進行綜合評判;最后,依據評判結果設置預警區間,并采取相應對策。


        方案特色
        • 推動金融機構經營戰略與管理制度的執行

          信息化的實質是管理思想的變革,是業務處理方式的轉變,是金融機構經營戰略的集中體現;

          通過工作流程以及數據操作與訪問權限的控制,可規范金融機構的業務流程;

          信息化系統中承載著金融機構的管理思想與經營理念,固化了公司的業務規則、流程以及管理制度。

        • 可構建以金融服務機構為核心的綜合信息化平臺

          智慧金融服務信息化解決方案融合了擔保、再擔保、農業信貸擔保、小額貸款等多種業務,以金融業務為核心,以信息化為手段,利用主流技術,將金融業務通過業務模板、業務工具、業務活動、業務規則定制到業務過程中,形成金融業務的可視化、數字化、智能化管理平臺。

        • 業務產品靈活定義

          基于SOA松耦合技術,將整體方案架構中的各種業務組件便捷、可靠地進行組合搭建,能夠更加從容地面對業務產品的變化。

        • 多面全局型客戶管理

          在金融行業,對企業客戶和個人客戶的管理相當重要,對客戶的基本信息、財務信息、關聯企業關系、客戶貸款信息、客戶歷史項目等信息以及對黑名單客戶以及重點關注客戶進行管理,能夠通過多個關鍵字段自動識別客戶與客戶之間的關聯關系,并通過系統提示、預警或查詢等方式,清晰地展示給系統用戶;對客戶資源進行資信評級,消除客戶對公司潛在的風險。

        • 全方位的風險預警管理

          風險預警管理通過收集相關的資料信息,監控風險因素的變動趨勢,提供風險指標設置與預警功能,智能評價各種風險狀態偏離預警線的強弱程度,向決策層發出預警信號并提前采取預控對策。

        • 科學客觀的評價管理

          采用先進的評級方法對客戶進行信用評估,并生成詳盡的反映客戶定性風險評價值和定量風險評價值的客戶信用評估報告。

          信用評級是指按照規范化的程序,采用一定的分析技術,給出關于受評對象的信用風險的判斷意見,并將結果用一個簡單的符號表示出來。

        • 輔助管理層科學決策、加速業務和服務創新

          通過數據報表,實現整個金融業務過程數據的實時獲取、準確分析,數據統計,數據分析功能,建立統一實時的快速在線統計查詢系統,提供實時、動態、準確的業務數據。通過設計不同的報表、圖表,公司管理人員能及時查詢業務量、保費、風控指標等數據變化。

        • 有效提高工作效率、提升企業品牌形象

          以信息化手段替代開展業務的傳統方式,以智能化的處理機制擴大信息采集面,替代人力智能分析潛在風險隱患,實現跨地域、零距離業務協同,有效降低運營成本、提高工作效率。為金融服務機構帶來管理上的提升,同時也可提升品牌形象;

          企業品牌形象的提升可進一步增強客戶的信任度,有利于類金融機構的進一步拓展。

        典型應用
        湖北省融資再擔保集團有限公司
        云南省融資擔保有限責任公司
        中原再擔保集團股份有限公司
        山西省融資再擔保集團有限公司
        寧夏再擔保集團有限公司
        山東省再擔保集團股份有限公司
        四川省金玉融資擔保有限公司
        山西省融資擔保有限公司
        廈門市融資擔保有限公司
        長春市中小企業信用擔保有限公司
        東莞市科創融資擔保有限公司
        龍巖市龍盛融資擔保有限責任公司
        大連金普新區中小企業融資擔保有限公司
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